手里有些闲钱?不知道怎么理财?来看这些理财干货!让钱能生钱

宏观 (66) 1个月前

资产配置应该怎么做?给家庭稳定的幸福

不要被“假”的多元化所毒害。有一个真实的资产配置方案。

最近流传一个笑话,说是上了一堂理财课,就知道不要把鸡蛋放在同一个篮子里,投了十几只股票基金。结果发现篮子都在一辆车上,赶上赶集一头扎了个狗。于是我发明了一个新词——沼泽底,意思是眼看着就要到头了,可是脚下却是一片沼泽,陷进去呼救都来不及。

自嘲的笑话到此为止。多元化是不是都是废话,没有办法应对不好的行情?

其实是对分散的误解。

多元化不仅仅是把钱投资在不同的资产上。比如选择100家P2P公司,肯定不是多元化。同样是顺周期的资产并不分散。比如股市对资金非常敏感,目前的情况很难启动牛市。

所以即使类型不同,涨跌趋势大致相同的资产也不算分散投资。

为了保证生活的稳定,家庭应该如何配置资产才能达到分散投资,稳定收益的效果?

理论家们总结出了一套适用于家庭的投资法则——标准普尔家庭资产现象极限图。

1.10%的钱用于短期消费

第一个账户是日常开销账户,是要花的钱。

一般占家庭资产的10%,也就是家庭3-6个月的生活费。放在货币基金里就好了。目前货基每日快速赎回限额为1万元。可以多买一些有快速赎回功能的货基,以备不时之需。

这个账户保障家庭的短期开销,比如日常生活、化妆品、旅游、孩子兴趣班等。

最常见的问题就是比例太高。很多时候因为费用太多,其他账户没钱。

2.20%保命钱——用于意外和重疾保障。

第二个账户是杠杆账户,也就是救命钱。

一般占家庭资产的20%,以通过把小事做大来解决突发的大额支出。

这个账户必须专款专用,以确保家庭成员在发生意外或严重疾病时有足够的钱挽救生命。主要是意外伤害和重疾险,因为只有保险可以小而广,200元可以换10万元。通常不会占用太多钱,需要的时候你有很多钱可以处理。

这个账户可以保证家庭不会为了急用钱而卖房卖车,低价套现股票,到处借钱,网上捐款。没有这个账户,家庭资产总是有风险的,所以叫救命钱。

3.产生货币的30%用于投资以获得收益

第三个sum账户是投资收益账户,也就是赚钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收入,以风险投资创造高回报。

这个账户为家庭创造高收入,需要用最好的方式为家庭赚钱。

因为投资是有风险的,赚了就要有承受能力。无论盈利还是亏损,都不能成为家庭的致命打击,所以关键在于合理的比例。只有这样,你才能做出冷静的选择。

这个账号最大的问题就是偏见。有的家庭第一年买股票赚了不少钱,占资金的30%。结果,他们第二年就把90%的钱花在买股票上。投资能力是需要长期的实践来证明的,尤其是要经历一个完整的牛熊周期,才能说自己是否能稳健投资。

4.40%的保本增值钱——用于养老和子女教育

第四个账户是长期收益账户,也就是保值增值的钱。

占一般家庭资产的40%,需要提前做好准备,保证家庭成员的养老和孩子的教育。

这个账户必须保证本金没有损失,尽量低于通货膨胀的侵蚀。收入不一定高,但要长期稳定。

这个账户最重要的一点是它的独特性:

(1)不能随意拿出来使用。

(2)只有每年或每月都有固定金额存入账户,才能保证积少成多。

(3)应受法律保护,与企业资产隔离,不能用于还债。

家庭资产象限图的核心是投资的均衡配置。四个账户就像桌子的四条腿,任何一个都有倒下的危险。因此,家庭在进行投资决策时,应按照固定合理的比例进行规划和分配,以保持家庭资产的长期稳定增长。

上班族如何配置美元资产

每次人民币贬值,都会有人问,我们需要配置一些美元资产吗?普通人怎么分配?

配置美元资产并不是普通人投资的必要选项。因为美元资产有两个问题,如果是低风险资产,收益会很低,远不如国内的人民币投资。如果汇率赚的钱不能抵消收入差距,那实际上就白费了。

如果配置预期收益高的美元资产,会面临较大的风险,不适合稳健型投资者。有可能在汇率上赚钱,但投资本身会亏损。你需要有一定的投资经验和风险承受能力。

但长期来看,我们有必要了解美元资产的种类和配置方式。从全球化的角度进行投资早已是大势所趋。毕竟东方不亮西方亮,在没有汇率因素的情况下,在不同的资本市场赚钱的机会更多。

适合普通人的几种美元资产:

1.国内美元理财产品。

我们可以在换汇后在银行购买美元理财产品。优点是稳定,风险低,缺点是收益低,年化收益率一般在2%以下。目前人民币银行理财中低风险产品的年化收益在5%左右,只有在每年人民币贬值预期超过3%的情况下才有意义,并且受到个人兑换额度的限制。

2.QDII基金。

QDII是通过合格的国内投资机构投资海外资产的基金,大部分投资于美国市场。QDII投资基金的优势在于不需要换汇,不占用个人购汇金额。而且投资标的很多,债券、股票、房地产基金、原油等。可以根据资本市场的走势选择合适的投资。缺点是风险较大,适合有经验,能承担本金损失的投资者。如果只是对冲汇率波动,不建议。

上图是2018年上半年排名前20的QDII基金,包括投资原油市场的和投资美股的,因为美股和原油是过去半年上涨的最好标的。

原油以美元计价,持有油气的资产可视为美元资产。目前普通投资者持有原油资产最可靠的方式是通过QDII基金。

3.置地港股通基金。

由于港币与美元的汇率是固定的,汇率在7.75至7.85之间浮动,持有港币资产可以视为变相持有美元资产。通过置地-港股通基金投资香港股市,也是配置美元资产的一种方式。缺点也有风险,熟悉港股市场的都适合。

4.金色的

黄金也是以美元计价的资产。每当市场遇到黑天鹅事件,黄金就会暴涨,在投资组合中起到抗风险的作用。但是,黄金和美元有负相关关系。美元上涨,黄金往往下跌,不适合对冲汇率风险。

黄金是不能产生利息的资产。靠价格波动赚钱。不建议家庭分配过多。如果投资黄金最有效率的产品是黄金ETF,银行提供的实物黄金可以满足对黄金的爱好,但是交易成本很高。

比特币也是国际资产,但是...不推荐。

为什么你有十年赚十倍的野心,还敢压在基金定投上?

股市上有句话:公司是好公司,但股票是不是好股票要看具体情况。

所以,带领股民走过牛熊的往往不是盈利,而是体验到的良好心态。

最近和一个股市大起大落十几年的大咖聊天,想找出长期投资的秘诀。大咖见多识广,也不隐瞒:不穿绿衣服,不养绿植,不盖绿被子,不吃面条...

你知道韭菜现在为什么亏损吗?因为韭菜是绿色的!

呵呵,开个玩笑。最近行情不太好。不管买股票还是炒股,赚钱的朋友都不多。

但面对市场下跌,总有少数人欢喜得不合时宜,“越跌越买越加仓”。熊市谁开心?没错,是基金投资。

今天和大家聊聊基金定投的赚钱逻辑。在所有适合小白的投资方式中,基金定投是为数不多的既能获得高收益又能控制风险的方式。

基金定投就是在固定的时间投资一只或几只基金。

比如每月发工资的第二天,定投两只指数基金。建议刚开始定投的小伙伴选择定投,这样操作简单方便,不容易被市场干扰。

如果你有一定的投资经验,根据股市的位置,可以尽可能低的增加投资,尽可能高的减少投资,直到盈利赎回,这样可以增加投资收益。

为什么要固定时间买基金?

因为在股市中,选股可以通过研究公司和行业来提高精准度,但是择时简直是不可能完成的任务。为了避免时机问题,我们采用分批购买的方法。只要时间足够长,就能得到市场平均价格。

如果股市是一潭死水,均价赚不到钱。但是,众所周知,a股的涨跌就像过山车一样。熊市中积累的筹码,在牛市中抛出,一定会获得可观的收益。

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