天天说理财,理财究竟是什么?什么理财产品最安全?

宏观 | 2022-08-07 15:07:31| 48

现在很多人总是把“人不理财,财不理你”挂在嘴边。但叫他们说出理财是什么?但是却顾左而言他,说的不着边际。

理财的本身含义,是指对财富进行管理,以实现财富的保值、增值。并不是特指一两种理财产品。

其实,理财可以采取的方式有很多,最重要的当属社会保险了。社会保险包括了养老、医疗、工伤、生育、失业等五种保障。灵活就业人员可以参加职工基本养老保险和基本医疗保险,低收入的群体可以参加城乡居民养老保险和医疗保险。

加入了社会保险,就能够共享社会发展与进步带来的成果。像退休人员的养老金从2005年到现在,进行了连续18年增长,人均养老金水平有700多元上涨至现在的近3000元。如果叫我们自己攒钱养老的话,钱只会越来越少,越来越贬值。所以,社会保险还是非常重要的,只要有负担能力一定要参加。

大家最熟悉的一种理财,当属银行存款了。目前,我国住户存款规模已经超过了100万亿元,人均逾7万元。银行存款以安全性高、流动性好著称,但是相应的收益率也是各种理财产品中最低的。目前银行存款的国家基准利率是整存整取一年期定期1.5%,二年期定期2.1%,三年期定期2.75%。银行存款和大额存单可以在基准利率上上浮不超过60~80个基点。

另外,国债也是非常安全的一种理财方式,尤其是本币国债风险性是0。目前三年期储蓄国债电子式利率只有3.35%,五年期是3.52%。截止2021年末,我国国债余额达到了23.2万亿元,一年支付利息高达5,867亿元,付息率2.52%。

银行理财产品,主要是通过筹集资金进行搭配管理,根据不同的投资方向确定不同的风险等级。像一些主要投资与国债、大额存单、同业存款、结构性存款、年金类保险、货币基金等内容的,均是风险等级为1的安全型理财产品。

至于股票及投资于股票的基金、衍生品等金融产品,实际上都是存在很大风险的,很有可能本金受到大量损失,甚至血本无归。想想原油宝事件,居然会出现投资者倒欠银行及千万的情况。所以投资还是需谨慎的。

商业保险也是相当安全的一种理财方式。经营寿险的商业保险公司都是要设立一定的资本保障险种的安全,一旦出现经营风险,银保监会可以指定其他公司承接有关的保单。

说实话,保险可以通过杠杆的作用,通过花小钱享受大保障。比如说参加社保养老金,职工基本养老保险缴费一辈子,万一没有领取就去世缴纳的养老保险费,可能堪堪回本,甚至有一部分亏损。可是万一我们长命百岁呢?

过去缴纳的养老保险就会提供坚实的保障。像我岳母刚退休时养老金只有500多元,经过20年的调整,现在养老金3200元,今年还会再次调整增加。等她到了80岁,相信养老金能超过5000元呢。而她过去总共也就缴纳了一两万元的养老保险费。

所以,要安全找保险,这才是一种更智慧的理财方式。尤其社会保险一定要参加。

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