中邮理财“鸿元”“鸿鑫”混合类系列产品首次跻身榜单前十!第二批试点养老理财产品认购火爆丨机警理财日报(8月10日)

宏观 | 2022-08-10 19:00:59| 102

南方财经传媒集团研究员邝晓宇广州报道。

南财财通数据显示,截至2022年8月9日,全市场共发行净值型理财产品100078款。其中,ⅰ级(低风险)产品占比1.62%,ⅱ级(中低风险)产品占比82.38%,ⅲ级(中风险)产品占比14.49%,ⅳ级(中高风险)产品占比1.18%,ⅴ级(高风险)产品占比0.33%。

从投资性质来看,固定收益类产品占绝对主流,占比92.84%;混合产品占6.40%;权益类产品占比0.72%;而商品金融衍生品占0.04%。

第二批试点养老理财产品密集发售,认购火爆

由于收益稳定、认购门槛低的特点,理财产品越来越受到关注,产品数量也在不断扩大。根据南财理财的数据,截至2022年8月8日,工行、建银金融、招银金融、光大金融、中邮金融、中银金融、交银金融、贝莱德建银金融八家理财子公司共发行了36款老年人理财产品,募集资金已超过600亿元,其中28款老年人理财产品的发行时间在2022年3月1日之后。

8月8日,养老金产品团队又添新成员,交通银行和中国银行两款养老金产品同时上市。其中,交银理财是“交银理财5年封闭1号”养老理财产品的首销。开始1元起投,募集期为8月8日至8月18日,产品封闭期为5年。该产品的业绩基准为年化5%-7%,带分红条款。分布区域包括北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳。产品主要采取低浪稳健的投资策略,并配以平滑基金、风险准备金、减值准备金等保障措施,增强抗风险能力。该产品发售首日最高额度为20亿元,投资者踊跃认购。

华南理工大学经济金融学院副教授余对《南方财经》课题组表示,近期养老理财产品的火爆与今年公募基金的遇冷形成鲜明对比。目前已发售的养老理财业绩基准收益采取浮动区间,有的给予4%-7%,有的给予5%-8%。在投资者普遍降低收益预期的情况下,养老金理财的预期收益还是很有吸引力的。

值得注意的是,虽然老年理财产品具有稳健的特点,但投资仍存在一定风险。投资者在选择产品时应注意实际收益与业绩比较基准收益的差异。比如个别银行理财子公司发行的养老金理财产品,实际年化收益在6.7%左右,但实际年化收益率在3%左右。从历史业绩来看,针对老年人的理财产品净值有一定的波动。今年部分产品的回撤在0.5%左右。

谈及养老金理财未来能否保持长期优势,余认为主要看三点:一是看银行理财子公司的投资管理能力;二是取决于养老金理财可投资标的的收益水平;第三,要看市场上其他产品的相对收益,尤其是公募和固定收益产品。

本文榜单排名来自理财通AI全自动实时排名。如果您对数据有任何疑问,请联系本文末尾的助理进行进一步核实。

截至8月8日,在近6月理财公司混改公募榜单中,有6家理财公司的产品进入前10,分别是宁银理财、建信理财、华汇理财、中邮理财、光大理财和尹素理财。其中,中邮理财和光大理财各有3款产品上榜,其他理财公司各有1款产品上榜。

从收益表现来看,排名前三的产品分别是宁银理财的“英宁混合碳中性开放式理财产品1号(最短持有时间为1年)”、建信理财的“程心多配置混合封闭式产品2022年6号”和华汇理财的“汇泽灵活配置开放式混合理财产品”,半年净值增长率分别为4.72%、3.93%和3.81%。

与7月28日发布的同维度榜单(详见相关文章)相比,本期上榜的10只产品净值增长率略有上升。“宁赢混碳中和”重回榜首,中邮理财3款产品首次上榜。此外,交银理财、浦银理财、华夏理财产品跌出榜单前十。

风险指标方面,“英宁混合碳中性开放式理财产品1号”的近波动率仍为榜单最高,最近6个月的年化波动率为10.41%,最近6个月的最大回撤为4.54%。华汇理财“汇泽灵活配置开放式混合型理财产品”紧随其后,近6个月年化波动率9.97%,最大回撤3.81%。

“邮储财富宏远17号(价值优势)定一年开业”首次位列榜单前十。

此次,中邮理财“宏源”和“洪欣”系列共有三款产品跻身榜单前十,其中“中邮银行财富宏源一年17号(价值优势)”表现最佳,位列榜单第四。

该产品成立于2021年3月22日,风险等级为中等风险(PR3),开放式净值运作模式,投资周期为一年,年化业绩比较基准为3.90%-4.90%,个人起购金额为1000元,以1元的整数倍递增;机构客户初始购买金额为人民币10万元,以人民币1万元的整数倍递增。

费率方面,该产品收取0.30%/年管理费、0.03%/年托管费和0.30%/年销售费,不收取申购费和赎回费。

管理人从投资策略的角度,按照自上而下与自下而上相结合、定性分析与定量分析相补充的方法,对产品资产进行动态的整体资产配置和类属资产配置。在固定收益类资产投资方面,基于信用风险控制,我们采取久期限制和杠杆控制下的积极投资策略。权益类资产投资方面,主要构建市场中性的投资组合,配合股指期货套期保值,实现稳定的投资回报。

根据该产品2022年第二季度的运作报告,截至2022年6月30日,其最新资产规模为2.46亿元,累计份额净值为1.0796。

从报告期内的资产组合来看,穿透后,本产品的投资组合包括现金及银行存款、同业存单、贷款贸易、债券、权益类资产和公募基金,占总资产的比例依次为5.66%、0.43%、0.28%、46.80%、41.93%和3.23%。其中,债券投资占比最大。

2022年第二季度,我们将专注于资产管理计划和高评级债券资产

根据2022年二季度末前十大资产明细,该产品前三大资产均为资产管理计划,合计占比47.67%。其中,仓位最大的“中信证券陈星28号集合资产管理计划”为8825.99万元,占总资产的34.92%,而第二、三位的“华夏基金求是混合策略1号集合资产管理计划”和“财通基金友盛1号集合资产管理计划”分别为1621.44万元和1600.58万元,依次占总资产的比例。

除了持有资管计划,该产品的前十大持仓还包括2只商业银行次级债券、2只私募投资债券、1只中期票据、1只证券公司债券和1只永续债。所投资的债券资产主要是信用等级高、流动性好的债券,所投资的债券均为AA级及以上。前十大资产的持仓占总资产的76.47%,持仓较为集中。

谈到未来的前景,这位经理认为股市中机遇和风险并存。一方面,2022年6月社会融资数据无论是规模还是结构都好于预期,经济仍在复苏,央行货币政策尚未转向,为市场提供了良好的流动性环境;但另一方面,仍存在疫情扩散的风险,海外高通胀和潜在经济衰退的问题依然严峻。另外,市场整体已经反弹了两个月,现阶段继续大幅突破的难度较大。因此,三季度需要把握结构性行业的机会,选择持续景气的行业和低估值、边际基本面修复的行业。根本上要关注经济复苏的可持续性和疫情对经济的反复扰动。流动性方面,关注国内CPI数据和海外高通胀是否会制约货币政策。

资料:马怡婷

实习医生:你是韩凯

作者:邝晓宇

编辑:周晏延

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