大湾区保险需求偏好调研:湾区内地居民更热衷重疾和医疗险

宏观 | 2022-08-12 10:10:54| 72

南方财经全媒体见习记者李菁菁广州报道

近日,德勤联合中银人寿保险有限公司发布《粤港澳大湾区保险机会展望》(以下简称《白皮书》),对全国1000多名受访者的保险偏好和购买行为进行了深入分析。结果显示,大湾区内地客户与香港客户的保险需求存在显著差异。大湾区的内地客户更热衷于重大疾病保险、医疗保险、意外伤害保险和养老保险。内地客户普遍更容易接受数字渠道,而香港客户仍倾向于联系保险代理人。有意在大湾区开展业务的保险公司应该考虑提供尽可能多的数字联系点,为大湾区的客户提供服务。

大湾区受访者普遍热衷于重疾保险和医疗保险

调查显示,虽然大湾区中心城市(广深港)的保险普及率较高(75%的受访者表示已购买保险),但大湾区节点城市的保险业仍处于初步发展阶段,普及率不足10%。

在大湾区未投保的客户中,超过60%的人主要担心他们不熟悉产品和法规。绝大多数大湾区受访者表示,他们没有在香港或澳门购买保险产品,但他们有兴趣了解更多关于跨境保险产品的信息。在从未买过交强险产品的受访者中,有不少人表示有意购买重疾险和医疗险产品。

一般来说,医疗保险和健康保险产品最受受访者欢迎。然而,通过比较大湾区和非大湾区的受访者可以发现,大湾区的受访者对人寿保险的兴趣较低,只有8%的人首先选择人寿保险,而非大湾区受访者的这一比例为15%。与人寿保险相比,大湾区受访者更多选择人身意外险和养老保险。

再者,重疾险在内地比在香港更受欢迎:超过85%的内地受访者表示对相关产品感兴趣,而在香港只有61%。此外,大湾区的内地客户似乎比香港客户对意外险、老年寿险和车险产品更感兴趣。

与其他内地城市相比,大湾区客户更注重多元化的产品组合,包括健康保险、医疗保险、养老保险和人身意外伤害保险。医疗福利提升和资产增值是客户购买香港保险产品的最主要驱动因素。因此,白皮书建议,保险公司应考虑推出投资或分红保险产品,将健康和医疗保险与投资或分红相结合,以吸引大湾区的客户。

就购买渠道而言,大湾区的内地顾客比香港顾客更容易接受数字渠道。超过45%和42%的大湾区内地客户愿意通过保险公司的网站和app购买保险,而香港客户中的相应比例分别只有34%和17%。超过72%的香港客户倾向于通过代理人购买保险。大湾区和非大湾区的大部分受访者认为他们对如何选择高质量的保险代理人不够了解,这是他们通过代理人购买保险的最大障碍。

不同年龄段的人对保险产品的需求偏好差异很大

研究还发现,年龄影响产品需求偏好和顾客互动渠道选择。

其中,成熟客户(35岁以上)倾向于购买符合自身人生阶段需求的保险产品。他们对车险、意外险、分红险、重疾险最感兴趣,一般更倾向于选择传统的互动渠道。

年轻一代表现出完全相反的需求和行为。年轻受访者对医疗保险最感兴趣,76%的18-24岁受访者购买过医疗保险。在这个年龄段的受访者中,只有34%的人购买了意外险。虽然分红保单、寿险等产品很受老年客户的欢迎,但年轻人对此类产品并不感兴趣。

根据白皮书,包括小额保险在内的保险产品可以帮助填补这一空白。短期境外旅游险、宠物险等产品虽然可能会缩小风险责任范围,但可以迎合年轻客户不愿支付高额保费的情况,同时也更容易形成差异化优势,突出产品的收益。一般这些产品的销售都是以数字渠道为主,对习惯数字生活的年龄段比较熟悉。

白皮书建议,保险公司可以抓住“交强险”的契机,通过各种方式推动大湾区的业务拓展或在市场上树立品牌知名度,推广保障期短、简单方便、价格实惠的小额保险产品。年轻客户重视产品的灵活性和保费的可承受性,小额保险产品的价值主张对这一群体尤其具有吸引力。

此外,产品宣传和知名度、跨境数字渠道、全渠道体验都是整个客户购买过程中不可或缺的考虑因素。大湾区客户已经有了面向客户的服务经验。他们在购买交强险时会期待同样优秀的服务体验,同时也会期待通过大湾区实体服务中心的售后服务,从而获得无缝的全渠道体验。

因此,保险公司可以根据大湾区的发展进程制定营销策略和业务模式,主要考虑的是大湾区客户的需求和不同的跨境监管要求。为了利用这些机会,保险公司必须确定其目标客户群,并对产品和客户体验设计做出战略规划,以满足他们的期望和需求。

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