广东保险有温度④| 提升粮食供给保障能力,上半年农险共支付保险赔款19亿元

宏观 | 2022-08-17 10:05:45| 64

李菁菁的南方财经全媒体报道

7月18日,广东省统计局发布2022年上半年经济数据显示,广东农业生产运行良好,第一产业增加值增速远超二、三产业,高出全国0.9个百分点。

广东农业生产形势持续向好,人民“米”袋子持续充盈,成为近年来广东经济发展的“新常态”。这背后,也离不开广东金融保险业给予的各种风险保障和支持。

今年7月,广东银保监局党委委员、二级巡视员黄海辉在2022年二季度广东保险业新闻通气会上表示,上半年,广东保险业在提升粮食供应保障能力方面成效显著。辖内农业保险保费收入45.59亿元,提供风险保障1174.42亿元,赔付19亿元。全省开展农业保险防灾减损试点40多个,总投资1807万元,帮助47.46万户农户和农业企业防灾减损、降本增效3134万元。

近年来,为保障农业生产稳定供给和收益,提高质量,扩大覆盖面,广东保险业不断努力提高农业保险深度覆盖,扩大农业保险保障水平,进一步建立了“保、防、救、赔”一体化服务体系,有效帮助农民分散自然灾害风险。此外,引入数字技术发展数字农业保险,创新“气象指数保险”、“价格指数保险”、“保险+期货”等,对农业生产增收发挥了重要作用。

但对于目前“数字加”农业保险发展中存在的问题,业内人士认为,保险机构对气象数据、价格数据、历史理赔数据的利用和沉淀并不充分。对于自然灾害风险,保险机构对投保农户和农业企业采取的风险防范和干预措施未能及早介入、及时错位,未能充分发挥农业保险机构在自然风灾防范和减损过程中的有效作用。

对此,业内专家建议,可以加强相关数据尤其是气象数据和价格数据的支持,协调政府相关部门,如气象部门,加强对各类保险机构的数据支持,丰富农业保险在灾害预测和预防方面的功能。同时,监管部门可以大力推行创新保障工作机制,解决农业保险产品开发创新的后顾之忧,充分激发主体创新的积极性。

扩大农业保险的范围并提高其质量,以帮助人们填饱他们的米袋子

广东是农业大省。2021年农业产值居全国第四,特色农业种类多、产值高、分布广。其中,水果、蔬菜、茶叶等特色作物播种面积占农作物总播种面积的50%以上,水产品总产量居全国首位。

如何保证广东特色作物的稳产增收,提高质量,扩大面积,不仅关系到老百姓的“米”袋子和“菜”篮子的安全,也关系到广东特色农业高质量发展的重要前途。

去年11月,广东省财政厅、广东省农业农村厅、广东省地方金融监管局、广东省银保监局、广东省林业局联合发布《关于大力推进农业保险高质量发展的实施意见》,对提高农业保险服务能力建设提出了要求,包括扩大农业保险覆盖面,推进优势特色农产品保险,提高农业保险保障水平,加快模式和技术创新,拓宽农业保险服务领域。

自农业保险高质量发展启动以来,广东保险业紧紧围绕广东乡村振兴战略和现代农业发展规划要求,在推动传统农业保险发展的基础上,不断完善“保、防、救、赔”风险化解体系建设,积极推出各类地方农业保险产品,新增蔬菜、花卉苗木、肉鸭、蛋鸡等险种,逐步实现全省主要优势农产品全覆盖。截至目前,广东省已有近200个地方特色险种落地。

针对水稻、生猪、蔬菜、岭南水果、家禽等当地重要农产品,广东保险业还创新引入气象指数、价格指数等数字化技术,创新开展气象指数保险、价格指数保险等多种保障,创新探索“保险+期货”试点,防范自然灾害和市场变化双重风险,有效保障农民和农业企业抗灾、降本、增效、稳定收益。

据广东银保监局党委委员、二级巡视员黄海辉在2022年二季度广东保险业新闻通气会上介绍,今年上半年,广东农业保险保费收入45.59亿元,提供风险保障1174.42亿元,赔付保险赔款19亿元。全省开展农业保险防灾减损试点40多个,总投资1807万元,帮助47.46万户农户和农业企业防灾减损、降本增效3134万元。

其中水稻、玉米等作物承保1041.43万亩,提供风险保障102.64亿元,赔付保险赔偿金1.58亿元。探索建立“生产托管+水稻产值保险”,推进高标准农田设施管护综合保险,为5.8万亩高标准农田设施提供近亿元风险保障,助力落实农田保护硬措施。

“数字加”保险建立双重风险防御机制

作为农业保险创新的一个重要点,“数字加”在农业保险中的实际应用包括引入气象数据、价格数据和收入数据,在种植业和养殖业创新气象指数保险、价格指数保险和产量保险,帮助农民防范自然灾害和市场波动的双重风险,有效弥补农民收入损失,提高农民风险意识。

其中,在种植业中,目前广泛使用的是价格保险和气象指数保险。价格保险可以保障农产品市场价格变动带来的损失。如水稻目标价格保险,可以由保险公司按照约定的价格和产量,补偿被保险农民因水稻减产或市场波动造成的收入损失,实现农产品市场风险的有效汇聚、分散和转移。

气象指数保险将气候条件对农作物造成的损害程度进行指数化。当指数达到一定水平时,保险公司会按照合同约定的标准赔付,比如果蔬气象指数险。选取对农作物生长影响较大的气象因素“暴雨”和“大风”作为保险的触发条件。满足触发条件时,种植户无需报案,由气象部门审核并出具相关证明和报告,保险公司自动对农户进行理赔。

在水产养殖中,目前普遍采用气象指数保险,尤其是水产养殖,温度和降雨量是赔付的触发条件。当温度和降雨量达到一定程度时,农民可以从保险公司获得赔偿。

据阳光农险广东分公司相关业务人士介绍,水产气象指数保险的应用主要是提高水产理赔效率,解决水产保险理赔难、慢、争议大的问题,在一定程度上降低信息不对称带来的道德风险。目前,很难使用常规保险来支付水产养殖的索赔。

据记者业内了解,近年来,水产养殖气象指数保险已陆续在广东佛山、珠海、茂名、阳光、中山等地的水产养殖业应用,范围从淡水养殖到海水养殖,涵盖了养殖户在高温天气、低温天气、台风、暴雨等极端气候下可能面临的收益损失风险。

此外,围绕生猪市场价格波动风险,广东保险业首创“期货+保险”的形式,平滑生猪价格周期和饲料成本周期对养殖户收入的影响,弥补养殖户收入损失。目前,生猪期货价格指数的保险范围已经覆盖了生猪价格、饲料成本价等风险类别。,并进一步延伸到待宰等全产业链环节,形成覆盖生猪养殖全生产链环节成本价格风险的保险网络。

数据应用仍需多部门协同赋能支持

但就“数字加”保险模式的实施而言,由于对数据样本的高度依赖,且目前可供应用的数据样本在深度、广度、时效性和有效性方面仍存在不足,数字加农业保险模式的理赔效果和有效性仍有较大提升空。

“目前保险机构很难获得气象数据。对于与气象部门合作开发的产品,保险机构已投入RD费用但无法获取气象数据,无法评估产品的保险风险,面临信息不对称的风险。”阳光农业保险广东分公司总经理栾海涛在2022年“保险+气象”助力广东乡村振兴座谈会上如此表示。

栾海涛指出,气象数据和历史损失数据的缺乏给气象指数保险建模带来困难。由于农产品所在区域缺乏气候或气象数据积累,加上气候因素造成的农户历史损失数据积累,在技术方法上存在很大困难。在设计产品时,更重要的是通过农业部门和农户的调查来确定气象指标与损失的关系,没有大量的数据支持,因此基差风险较大,赔偿标准一时难以得到各方认可。

中国人寿广东分公司总经理费剑锋也在座谈会上表示,对于具有保障产出和收益功能的产品,要准确调研投保品种的风险及其所在区域的风险特征。但目前广东地方气象站普遍建设时间较短,历史数据相对有限,数据基差风险较大,导致利用地方气象站数据进行产品开发时基差风险较大。

对此,费剑锋表示,可以加强数据支持。农业保险产品创新数据的来源涉及气象、农业、林业等部门。建议农业保险相关政府牵头协调,为各保险主体提供农业保险产品创新的数据支持。

闫海涛还建议,由省设立风险地图或气象数据共享平台,其功能可以使各成员机构根据需要,按照气象年份、气象类型、指数程度、指定区域自主查询。该平台可用于保险产品设计、灾害预警、调查和定损等。比如,各保险机构可以共享省内各地区至少50年及以上的常规气象数据和各保险机构的损失赔偿数据,并在产品设计上探索实用性,尽可能降低基差风险并加以防范。

华南农业大学新农村发展研究院茂名分院院长、广东省保险学术委员会委员赵边告诉记者,气象指数保险、价格指数保险等创新保险离不开数字技术的支撑,需要丰富基础数据和科学建模来设计产品,科学确定价格,及时理赔。

赵边认为,气象指数保险、物价指数保险等创新型政策性保险在农村的推广,需要各部门的配合推进,建立协调机制。一方面,要大力对农户、合作社、农业企业进行气象指数保险、价格指数保险等创新型政策性保险的基础知识教育,让他们切实感受到创新型保险产品的优势。另一方面,地方政府也应在前期加大补贴力度,引导气象指数保险和物价指数保险的投保范围。

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