中国人保盈利216亿总投资收益630亿   财险市占率升至32.8%稳居行业首位

产经 | 2022-03-29 15:53:53| 147

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麻辣商报消息 ●麻辣商报记者 蔡嘉

财产险龙头中国人保(601319.SH、1339.HK)全年成绩单出炉。

年报显示,2021年中国人保实现营业收入5976.91亿元,同比增长2.4%;保险业务收入5854.23亿元,同比增长3.9%;归属于母公司股东的净利润为216.38亿元,同比增长7.8%。其总投资收益率5.8%,与上年持平;总投资收益630.68亿元,同比增长11.2%。

分业务板块来看,2021年人保财险因非车险业务增长强劲,缓解了车险综改影响下车险收入的增长压力,全年实现保险业务收入4495.33亿元,同比增长3.8%;投资净收益255.21亿元,同比增长15%,带动净利润增长8.4%至225.86亿元。

截至2021年末,人保财险在财产保险市场占有率为32.8%,稳居行业首位。

与此同时,与同行业一致,人保寿险依旧处于改革期。2021年,人保寿险实现原保险保费收入968.47亿元,同比微增0.7%;投资收益为272.54亿元,同比增长6%;净利润为41.45亿元,同比减少8.4%。

车险保费收入2552亿下降3.9%

作为财产险行业当之无愧的龙头老大,在车险综合改革趋势下,中国人保更加注重财产险业务的均衡发展。

年报显示,2021年人保财险共实现保险业务收入4495.33亿元,同比增长3.8%;综合成本率99.5%,同比上升0.6个百分点;承保利润18.1亿元,同比减少56.4%;投资净收益255.21亿元,同比增长15%;净利润225.86亿元,同比增长8.4%。

截至2021年末,人保财险在财产保险市场占有率为32.8%,依旧保持在行业首位。

麻辣商报记者注意到,车险综合改革之后,交强险、车损险保障范围扩大、增值服务纳入保险条款。人保财险在顺应车险综合改革趋势的同时,持续优化车险经营模式,提升渠道效能。

2021年,人保财险的汽车商业险和交强险续保率分别同比上升2.0和2.1个百分点,承保汽车数量同比分别增长11.3%和9.9%。但由于费率下降,车均保费同比减少,机动车辆险前三季度原保险保费收入同比减少8.2%,第四季度原保险保费收入同比增长8.9%,全年原保险保费收入2552.75亿元,同比减少3.9%。

2021年,人保财险的机动车辆险赔付率为70.1%,同比上升12.1个百分点;综合成本率为97.3%,同比上升0.8个百分点;承保利润为66.72亿元,同比减少24.3%。

非车险业务的发展空间扩大,带动人保财险整体业务继续保持增长。2021年,人保财险的意外伤害及健康险、农险、责任险、企业财产险、货运险等业务分别实现原保险保费收入806.92亿元、426.54亿元、331.32亿元、149.23亿元、48.14亿元,同比增长21.9%、19.3%、16.4%、4.7%、26.5%。

但上述几大险种的承保利润表现不一。2021年,人保财险的意外伤害及健康险、农险、责任险、企业财产险的承保利润分别亏损19.52亿元、1.36亿元、16.44亿元、24.43亿元,货运险承保利润为2.6亿元。

而信用保证险原保险保费收入28.40亿元,虽然同比减少46.2%,但承保利润17.62亿元,同比扭亏为盈。

继续改革“大个险”营销员仅剩18万

在寿险行业整体推进改革下,中国人保的寿险业务也在开展创新变革,推进“大个险”队伍质态改善。

2021年,人保寿险实现原保险保费收入968.47亿元,同比微增0.7%;利润总额50.79亿元,同比增长58.8%;投资收益为272.54亿元,同比增长6%;净利润为41.45亿元,同比减少8.4%;经营活动净现金流457.71亿元,同比增长363.4%。

按照险种划分,2021年人保寿险的寿险原保险保费收入776.56亿元,同比增长5.7%。因行业重疾险相关规则改变,新重疾产品市场接受度有待进一步提升,2021年人保寿险实现健康险原保险保费收入179.59亿元,同比下降14.8%。

同时,因强化业务风险管控,主动调整短期险销售结构,人保寿险的意外险原保险保费收入12.32亿元,同比下降24.5%。

从渠道上来看,人保寿险的个人保险渠道收入增长依然承压。2021年,人保寿险的个人保险渠道原保险保费收入为501.94亿元,同比下降8.4%。其中,长期首年、期交续期、短期险分别实现保费收入165.98亿元、326.09亿元、9.87亿元,同比减少18.5%、2.1%、14%。

截至2021年末,人保寿险“大个险”营销员为18.59万人,月人均首年规模保费2993.59元,而2020年末,人保寿险“大个险”营销员为41.43万人,相当于一年内减员22.84万人,而月人均首年规模保费规模增长36%。

另一方面,2021年人保寿险的银行保险渠道原保险保费收入为427.25亿元,同比增长18.9%。由于停售团体补充医疗类产品,团体保险渠道原保险保费收入为39.28亿元,同比下降27.8%。

除了寿险业务之外,中国人保的人身保险业务中,人保健康2021年实现原保险保费收入358.16亿元,同比增长11%;实现净利润2.6亿元,同比增长622.2%。

此外,在投资端方面,2021年中国人保实现总投资收益630.68亿元,同比增长11.2%;净投资收益522.70亿元,同比增长6.7%;总投资收益率5.8%,与上年基本持平;净投资收益率为4.8%,同比下降0.2个百分点。

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