透视2021年中国太保成绩单:“数”见与“见树”

经济 | 2022-03-30 16:20:20| 95

3月27日,中国太保(601601.SH)披露2021年业绩报告,面对复杂多变的市场环境以及行业发展的各种不确定性,中国太保聚焦重点领域和关键环节,在高质量发展主线的牵引下,形成“稳”“进”兼备的经营新局面,资负两端业绩稳健增长,牢牢稳住业绩基盘。

当前,保险行业变革进入关键期,从规模扩张转向价值提升,价值链正面临艰难的重塑过程。外部环境愈是急剧蜕变,愈是考验一家企业的转型定力,越要坚守价值、坚守长期。

新三十年再出发,中国太保坚守本源,固守初心,选择将客户需求导向作为持续改革的出发点和落脚点,积极打造面向未来的高质量发展新高地。

良好的公司治理是公司行稳致远的关键所在,2021年,中国太保进一步推动公司治理转型升级,打造公司治理“太保样本”,力争成为行业健康发展的引领者。新发展起点上,中国太保还将ESG作为践行“长期主义”的重要战略,全面融入经营环节,开启可持续发展新篇章。

“数”见亮点:产寿险主业稳健增长、净增客户数1945万人

中国太保的稳健经营业绩,可以从一组组具体的数据中窥见。2021年,中国太保实现营业收入4406.43亿元,同比增长4.4%;集团归母营运利润353.46亿元,同比增长13.5%;归母净利润268.34亿元,同比增长9.2%;内含价值4983.09亿元,较上年末增长8.5%;集团管理资产规模26015.37亿元,同比增长6.8%。

通过深耕产寿险主业,做好资产负债管理,资负两端协调联动,中国太保牢牢稳住基本盘,综合实力不断增强。

去年,太保寿险全面开启“长航行动”,在业内率先启动职业化、专业化、数字化个险渠道改革,重塑营销团队,改变短期行为,体现长期导向;银保渠道实施价值网点、价值产品、高质量队伍三大价值策略,有序布局战略区域、战略渠道合作;团险渠道积极投身国家社会保障体系建设,政保业务持续发展。

“长航行动”旨在打造队伍升级、赛道布局、服务增值、数字赋能四大战略内核,业绩发布会上,太保寿险总经理、首席执行官蔡强评价“长航行动”称,正在按照既定计划推进,效果基本符合预期。

在保险行业人口红利减退的当下,中国太保有一组数据十分亮眼,2021年集团客户数16839.3万,较上年末增长13.1%,净增客户数达1945万人。在行业保费增长滞缓、客户规模扩大陷入瓶颈期的当下,可谓逆势增长。

中国太保深刻意识到客户价值与企业价值的共生关系,深入践行客户精细化运营之道,挖掘客户保障缺口,完善客户保障方案,提升优质客户留存率。同时,力求让服务变得更具象、更可及,全面推进“太保服务”建设,提升服务内容与服务品质,发挥助航作用,产品服务供给能力也不断升级,成效显著,高质量服务也将成为太保高质量发展的内核引擎。

3月29日,中国银保信发布2021年度保险服务质量指数,采用指数化方式体现保险公司服务质量,贴近市场,科学客观,为消费者多元化获取保险业服务情况提供了新的途径。太保产险以94.46分、太保寿险以94.74分,再次分别在参与的60家财产险公司、79家人身险公司中拔得头筹;太保健康险也以87.23分,位列专业健康险公司第一名。

股价,是反映上市公司价值的重要表现,但对于银行股、保险股等金融股而言,业绩向好并不意味着会受到市场资本的追捧。去年以来,保险股整体表现都较为低迷,中国太保也不外如是。业绩发布会上,中国太保直面回应了相关情况,从历史数据看,目前太保的股价确实处于明显被低估的水平。

这背后有客观因素,由于主要依靠人力规模增长驱动的传统发展模式遭遇瓶颈,寿险行业处在深度转型调整期,同时叠加疫情反复、经济形势、资本市场情绪波动等外部影响,保险板块承压不小。不少业内分析人士认为,当前,上市保险公司的股价和市值并未完全反映企业内含价值,股价已过度反应悲观预期,多家券商也对包括太保在内的保险股给出“买入”评级。

从长远来看,中国保险业仍是全球最具活力的市场,发展空间大,在长期增长逻辑完善的情况下,保险股整体估值恢复或许只是时间问题。

当前,太保一方面立足自身,保持战略定力,坚持高质量发展,夯实基本面,为未来价值增长奠定基础,增强市场信心;另一方面,重视市值管理,在扎实经营的同时,持续通过多种方式提升公司透明度,帮助投资者更好、更深入地了解公司,认识公司的投资价值。

“见树”:公司治理“太保样本”、ESG理念全面融入经营环节

良好的公司治理是保险公司实现可持续发展的核心保障。用一棵树来比喻的话,公司治理恰似根基,要想枝繁叶茂,基业长青,根基要扎稳扎深。

作为国内首家在沪、港、伦三地上市的保险公司,通过具有特色的实践与安排,中国太保的公司治理既充分体现了国际通行的原则,又满足了国内的监管要求和导向,科学有效,有效推动了公司经营的持续增长,提供了一个公司治理的“太保样本”。

2021年,中国太保不断优化集团化管理的架构,充分整合内部资源,加强与资本市场的交流沟通,不断强化内部和外部的监督制衡,追求公司治理的健全性、有效性及透明性,形成了较为完善、相互协调、相互制衡的公司治理体系。

当前,太保董事会成员构成进一步迈向多元化、国际化和专业化,外部董事占比87%,女性董事占比27%,全面风险管控能力进一步提升,推动财务智能化、风控智慧化,优化风险合规内控体系,制定新政新规落地承接举措。

站在发展新起点上,中国太保突出的公司治理能力有效护航长远发展,充分发挥专业化和国际化优势,提升公司重大决策的前瞻性和引领性,公司治理的稳健、专业特色进一步突出。

与此同时,太保积极引入ESG理念,完善ESG顶层设计和管理架构,签署联合国可持续保险原则和负责任投资原则,成为开启可持续发展新篇章的重要标志。围绕ESG风险管理要求,太保集团ESG办公室协调集团风控条线及各子公司等相关部门,从保险、投资、运营三个端口切入,进行ESG风险议题的识别、评价,制定风险管理措施。在将气候风险纳入公司治理框架的基础上,进一步将其纳入风险管理和内部控制流程中。

在保险端,太保建立气候风险的应对预案和培训机制;开发巨灾保险、指数保险;应用先进的巨灾风险评估技术和工具;推进养老三支柱建设,开发养老社区、大病医疗等专项产品和服务。

在投资端,太保将ESG理念贯穿于投资项目决策过程中,创新具有保险特色的责任投资方式;大力开展绿色投资,重点支持绿色交通、清洁能源、资源节约、循环利用、污染防治等领域项目;在养老及养老产业上下游医疗、健康行业领域进行投资布局,已经建成10个养老社区,建设线上线下医院;践行负责任投资原则和“一带一路”绿色投资原则 。

在运营端,太保倡导绿色办公,提升资源使用效率,妥善处理废弃物;推进“太保三江源生态公益林”项目,提升三江源地区碳汇能力;保障员工健康,遵守政府防疫政策,制定和落实常态化防疫机制;实施责任采购,管理供应链的环境和社会风险。

站在发展新起点上,可持续发展是中国太保社会责任的新动力和新方向,对于服务国家战略、保护生态环境、绿色发展、绿色投资等领域的点滴探索,都传递出“而立太保”推动可持续发展的价值观。

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