平安银行净利猛增25%股价反降四成   转型五年零售AUM超3.18万亿增长4倍

产经 | 2022-03-15 00:59:55| 242

平安银行净利猛增25%股价反降四成   转型五年零售AUM超3.18万亿增长4倍

长江商报消息 ●长江商报记者 蔡嘉

“14块钱的平安银行,要珍惜。”年报发布后,平安银行董秘周强笑称。

如其所言,作为A股上市银行首份2021年年报,平安银行业绩表现亮眼,全年营收1693.83亿元,同比增长10.3%,净利润363.36亿元,同比增长25.6%。

与业绩高增形成对比的则是银行股目前处于的估值洼地。去年6月份以来,平安银行股价从24元左右下跌至如今的14元附近,年报发布前甚至跌破14元,半年下降超四成。截至3月11日收盘,平安银行股价14.9元/股。

从基本面来看,大刀阔斧进行五年改革转型的平安银行,收获颇丰,机构也给予了极高的评价。目前,平安银行已形成了从最开始两年零售一枝独秀到如今大零售、大对公“六四开”的动态均衡格局。

2021年,平安银行零售业务的收入和利润贡献度分别为58%、59.2%。截至2021年末,平安银行财富客户数突破百万户,达109.98万户,管理零售客户资产(AUM)31826.34亿元,分别是五年前的3倍、4倍。

形成零售与对公“六四开”格局

作为A股上市银行首份年报,平安银行依旧向市场交出了一份靓丽的成绩单。

2021年度,平安银行实现营业收入1693.83亿元,同比增长10.3%;实现净利润363.36亿元,同比增长25.6%。

“14块钱的平安银行,要珍惜,以后可能不多见了。”随后的平安银行业绩发布会上,作为董秘的周强笑称,而此前18元的增持价格则是平安银行高管对于公司股票估值底部的判断。

成绩单的发布,确实也给市场带来一剂强心剂。今年3月10日和11月收盘,平安银行A股股价分别收涨5.27%、2.26%。

长江商报记者注意到,随着LPR的调降,以及减费让利的推进,全行业普遍面临着净息差下行的压力。不过,随着资产负债端的规模扩大和结构优化,平安银行净息差的改善较为明显。

2021年,平安银行实现利息净收入1203.36亿元,同比增长6.1%,占当期该行营收的比例下降至71%。平安银行表示,一方面该行持续加大对实体经济的信贷投放力度,2021年发放贷款和垫款(不含贴现)日均余额2.74万亿元,同比增长15.5%;另一方面,该行重塑资产负债经营,有效降低负债成本,同时,因市场利率变化,以及进一步支持实体经济、降低实体经济融资成本的影响,生息资产平均收益率4.95%,同比有所下降,净息差小幅收窄,为2.79%,同比下降9个基点。

非利息收入中,2021年平安银行实现非利息净收入490.47亿元,同比增长22.4%,占比提升至29%。其中,手续费及佣金净收入330.62亿元,同比增长11.5%。其他非利息净收入159.85亿元,同比增长53.5%,主要是债券投资等业务带来的投资收益及公允价值变动损益增加。

特别值得关注的是,2016年10月,平安银行全面启动零售转型,距今刚好是第一个五年收官之际。

经过五年的转型之路,平安银行已经形成了从最开始两年零售一枝独秀到如今大零售、大对公“六四开”的动态均衡格局。

2021年,平安银行零售业务实现营业收入982.37亿元,同比增长8.4%,在全行营业收入中占比为 58.0%;零售业务净利润214.98亿元,同比增长17.3%,在全行净利润中占比为59.2%。

截至2021年末,平安银行财富客户数突破百万户,达109.98万户,较上年末增长17.7%,管理零售客户资产(AUM)31826.34亿元,较上年末增长21.3%,并且分别是2016年末的3倍、4倍。

资本水平方面,平安银行在2021年11月完成300亿元二级资本债券发行,有效补充二级资本。2021年末,平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.60%、10.56%及13.34%,较上年末均有所提升。

首次亮出房地产业务风险“底牌”

除了全面零售转型之外,卸下不良资产包袱,也是平安银行的五年计划实施重点。

长江商报记者注意到,去年平安银行依旧保持较大的资产减值损失计提力度。2021年,平安银行计提信用及其他资产减值损失738.17亿元,同比增长4.8%。其中,发放贷款和垫款信用减值损失594.07亿元,同比增长37.7%。

截至2021年末,平安银行拨备覆盖率为288.42%,较上年末上升87.02个百分点,较2016年末上升133.05个百分点。不良贷款率1.02%,较上年末减少0.16个百分点,并较2016年末下降0.72个百分点。

值得关注的是,平安银行首次在年报中亮出了其在房地产业务的“底牌”。年报显示,2021年末,平安银行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3410.89亿元,其中该行对公房地产贷款余额2889.23亿元,较上年末增加169.6亿元,占该行发放贷款和垫款本金总额的9.4%,较上年末下降0.8个百分点;该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1206.86亿元。

2021年末,平安银行对公房地产贷款不良率0.22%,较上年末基本持平,低于该行企业贷款不良率 0.49个百分点,对公房地产贷款资产质量在可控范围内。

平安银行副行长郭世邦在业绩发布会上表示,平安银行代销已出险的业务主要集中在华夏幸福和宝能。目前,华夏幸福的重组由河北省政府主导,已经出台了债务重组方案,相当部分的代销投资人选择了按照重组方案来推进。

“平安银行房地产出险业务主要是以宝能为主,目前与宝能已达成司法和解,法院也出具了调解书。其中金额最大的为54亿元的宝能城项目,该项目马上可进入司法拍卖执行环节,这意味着已完工的住房马上可以上市销售。根据最新的还款计划和处置方案,如果销售顺利的话,2022年预计将形成一个大额的压降。”郭世邦介绍。

此外,关于平安银行持有的中天金融大部分风险资产,郭世邦称,目前平安银行已收到中天金融13亿元还款,中天金融正在积极自救,目前已和平安银行完成多项的股权质押及土地房产抵押的征信措施,并且明确了下一步的还款计划和还款来源。

视觉中国图

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