千余老人卷入、涉案超千万元,揭“旅游预付卡”背后的金融乱象

公司 | 2022-11-26 18:02:02| 192

你听说过旅游预付卡吗?“十一”国庆假期到了,大部分人都有了出游计划。但此时总有不法分子打着旅游的幌子,用免费低价的诱饵误导消费者。更有甚者,他们鼓吹高投资回报,声称除了自由行,还可以通过投资获得高回报,实现资产增值,以此来诱骗消费者。

现在,他们正在向银发族推销这种所谓的“返利”旅游预付卡。9月29日,多位老人向北京商报今日记者反映,遭遇了充值卡入会,资金却一去不复返的尴尬情况。

宣布它自由

但是旅游业和资本都下降了空

“钱还没着落。”9月29日,家住北京西城区的周女士向北京商报记者讲述了自己被骗的经历。

周女士刚刚退休。几年前,在姐姐的推荐下,她通过充值的方式购买了一张预付费旅游卡,充值金额为5万元。原来对方声称购买套餐后可以低价享受多条境内外旅游线路,旅游结束后可以返还充值金额。

“之前确实和他们玩过一次,但是整个行程实际花费应该不到一万块。后来我想退钱。结果他们以停业、公司休息等各种理由拒绝了。”周女士称,多次交涉未果后,她已果断报警北京警方,追回被骗的旅游款。

当被问及为何选择这张预付卡出行时,周女士向北京商报记者详细描述了自己的经历。“他们当时用各种方法引诱你。第一,他们通过给奖品引诱你去了解他们的业务;另外,前期会带一些人去旅游,利用亲戚熟人的推荐,吸引你加入充值;而且,他们会定期召开旅行会议,增加迷惑,让你更加相信他们的可靠性。”

据周女士回忆,和她一样,参与这起旅游预付卡案件的老人有上千人,充值金额多在5万元、10万元左右。此前,他们曾多次要求退款,但都被平台以各种理由封杀。

低价、免手续费是这类旅游预付卡最大的“卖点”。正如另一位北京市民玛丽(化名)所说,她也是预付旅游卡的受害者,也遇到了资金和旅游双双下跌空的情况。她回忆道,“这类骗子平台主要针对中老年人。毕竟我们退休不久,有时间也有点钱,身体也很好。于是我们就想着多出去走走,他们就占了我们的便宜,说是免费低价,其实办个年卡充值会员要多花点钱。”

对此,易观金融行业高级分析师苏今日对北京商报记者表示,“旅游预付卡”虽然打着预付卡的旗号,但实际上与传统的预付卡是有区别的。第一,正规预付卡的发行人必须取得支付牌照,或者按照当地监管要求完成预付卡发行的登记管理,对预付资金进行相应监管。第二,传统预付卡充值时不存在“返还本金”或“免费服务”的说法,消费者遇到类似情况一定要注意甄别。

表示升级

千余人被骗1000多万

所谓的旅游预付卡,也被很多人理解为“先存款后旅游”的模式。但这背后有很高的财务风险:所有的充值金额将形成一个资金池。当资金充裕,运行正常的时候,所有的问题都会被掩盖。一旦资金操作不慎,资金链就会吃紧。

值得一提的是,如今这类旅游预付卡甚至有了更多的诱人诈骗套路,甚至还与金融投资属性挂钩。除了推广自由行,他们甚至可以获得回扣。

常见的手法是吸引老年人购买旅游卡并承诺免费旅游、“高额返利”等,逐渐诱使老年人进入“庞氏骗局”陷阱。

近日,北京市文化市场综合执法总队公布了一起旅游行政处罚典型案例。北京某国际旅行社以赠送生活用品的方式向老年人推销预付费旅游卡,承诺“多次参加免费旅游,一年内返还本金”。此事涉及的老人超过1000人,个人购买金额从1万元到30万元不等,总涉案金额超过1000万元。

据介绍,这种旅游预付卡以高额返利或享受免费旅游为诱饵,诱骗老年人充值。但充值或购买相关产品后,往往会遇到“跑路”、承诺福利未兑现、预付款无法退还等情况。,背后的金融风险很高。

“这种将预付卡与具有金融投资属性的业务挂钩,用免费、返本的字眼进行诱导,实际上有变相非法集资的嫌疑。披着‘预付卡’的外衣,针对防范意识薄弱的老年群体,除了金融风险,对社会的危害也很大。”苏对评论道。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘鹤林进一步分析,这种旅游预付卡可以支付,也可以不支付。其实不支付的预付旅行卡都有一个共同的特点,就是收益预期超过正常水平。在他看来,最大的金融隐患是钱“跑路”,消费者可能进入庞氏骗局。还有一种可能是货不对板,最后给了用户“低价团”和“购物团”,大大降低了用户体验。

加强治理

需要监管和宣传等多管齐下的措施

为什么有那么多老年人被旅游预付卡骗了?据玛丽说,从他们经历过的骗局来看,最大的原因是诈骗分子擅长打亲情牌,而且极具吸引力。

“毕竟现在存款利率降了这么多,很多人一听到高利率就容易轻信。现在,他们对你是那么的亲热,恨不得叫你爸爸妈妈。另外,现在老人手里都有些闲钱,子女也忙得顾不上你,很容易被这点蝇头小利迷惑。一开始他们觉得挺好的,但是实际交了钱之后,公司黄了,资金链断了。等你找他要钱的时候,就来不及了,钱也要不回来了。”玛丽说。

事实上,像玛丽这样的案例目前并不少见。对此,潘鹤林指出,老人们贪便宜,对这种所谓的具有金融属性的预付卡缺乏必要的辨别能力。犯罪分子正是利用了老年人的这一点。但是需要注意的是,俗话说天上不会掉馅饼。如果其承诺完全不符合基本逻辑,基本可以判定为欺诈。

除了提醒老年人注意识别,谨防诈骗,潘鹤林还认为,后续应进一步加强对预付式旅游卡的管理和整治。比如,一是可以通过销售平台的信用绑定,由销售平台共同担保。此外,在资金方面,垫付资金可以由金融机构和支付机构进行管理,防止滚钱“跑路”。

“单用途预付卡实际上可以参照北京金融管理局的相关规定进行管理,或者引入数字人民币智能合约等技术,通过技术和监管手段进行有效管理。”博通咨询金融行业高级分析师王鹏博进一步表示。

苏也认为,整治“旅游卡”需要多管齐下:一方面,各地行政部门要加强日常经营检查,商务部门、市场监管等行政部门要共同加强管理;另一方面,可以设立专门的投诉举报渠道,接收线索并及时核实、核查;此外,还应加强对消费者的宣传教育,增强其防范意识。至于消费者,不要相信市场上的“免费”、“返本”之类的字眼,管好自己的钱袋子,远离不能出具正规资质的投资公司及其出具的项目。

北京商报记者刘思宏

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