个人养老金正式启航: 湾区两大核心城市入选,广州已有业务落地

宏观 | 2022-11-26 18:06:07| 121

麻辣财经记者惠钧广州报道

个人养老金制度正式启动。

11月25日,人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银监会、证监会联合召开新闻发布会,宣布养老金个人化政策正式实施。

同日,人力资源和社会保障部办公厅、财政部办公厅、国家税务总局办公厅联合发布《关于公布养老金个人化试点城市(地区)的通知》(以下简称《通知》),公布了养老金个人化试点城市(地区)名单。随后,入选首批个人养老金业务的多家金融机构陆续落地相关业务。

所谓个人养老金制度,就是以账户制为基础,政府政策支持,个人自愿参加,市场化运作,养老保险的补充功能。也被称为“养老保险第三支柱”,与基本养老保险(第一支柱,社会公共养老金)、企业年金或职业年金(第二支柱,由单位和职工共同缴纳)共同构成我国多层次多支柱养老保障体系的“三大支柱”。

此前,人力资源和社会保障部相关负责人表示,实行个人养老金制度,有利于在基本养老保险、企业年金、职业年金的基础上,再增加一份积累,退休后可以再获得一份收入,使老年生活更有保障和质量。“尤其是个人养老,有利于个人合理规划养老资金,合理选择金融产品,是积极应对人口老龄化的重要举措。"

广州和深圳成为试点城市。

根据上述通知,个人养老金全国统筹试点城市(地区)名单共有36个城市(地区),覆盖全国31个省份,以省会城市为主,部分省份有2个城市入选。其中,广东入选了大湾区两大核心城市——广深的首批名单。

此前,11月18日,银监会发布《关于印发〈商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法〉的通知》,披露了首批开展个人养老金业务的机构名单,包括北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行6家国有大行、12家股份制银行和5家城商行,共计21家商业银行;此外,还有11家养老理财公司,包括工行、农行、中行、建行、交行、中邮、贝莱德建行、光大、招行、兴银、殷新。

随着个人养老政策的正式实施,相关金融机构也开始在试点城市积极推出个人养老服务。例如,工商银行11月25日明确,已在全国个人养老金制度36个试点地区正式开展个人养老金业务;农行透露,与五部委新闻发布会同步启动北京、天津等个人养老领先城市的个人养老服务。

同样,同一天,多家银行披露相关业务已经落地。例如,广发银行表示,11月25日下午,其首单个人养老金业务在京率先开展,中国人寿保险公司党委书记、董事长白涛成为首个开立个人养老基金账户的客户。体验开立个人养老基金账户的全过程,用时不到一分钟。

在广州,交通银行广东省分行向记者透露,该行荔湾支行当日成功落地首笔“个人养老金业务”,李女士开户时间不到一分钟。

值得一提的是,在政策实施的第一天,相关金融机构就为客户奉上了令人眼花缭乱的“福利”。例如,广发银行宣布,为助力个人养老业务发展,率先推出“为老人早做规划,办理礼品”专属个人养老活动。即日起至明年1月,客户开立广发银行个人养老基金账户并存入相应金额,最高可获200元福利基金。根据招商银行发给客户的短信,在该行开立个人养老金账户,会带现金红包,最高金额为288元。

个人养老有什么吸引力?

实行个人养老金制度,是适应我国社会主要矛盾变化,满足人民群众多层次、多样化养老保障需求的必然要求。

那么普通人参加个人养老有什么好处呢?

具体来说:一是可以享受延期纳税的优惠政策。缴费过程中,个人对个人养老基金账户的缴费部分,按照12000元/年的限额标准从综合收益或经营收益中扣除;在投资环节,计入个人养老基金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取过程中,个人领取的个人养老金不并入综合所得,单独计算缴纳个人所得税,税率为3%。以当年12000元的存款额计算,当年最多可节省个人所得税支出5400元(按最高税率45%计算)。

二是可以享受特定的投资产品和优惠费率。个人养老金可以投资养老理财、储蓄、保险、基金等产品。监管部门对上述产品制定了相应的准入要求,并向社会公布了产品清单,主要是投资风格稳健、运营合规稳健、适合长期投资、满足养老需求的产品。各类个人养老产品实行销售服务费、管理费、托管费等相关费用减免或费率优惠政策。

第三,账户封闭,保证参与者的养老金收益。个人养老基金账户关闭并完全积累。达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国定居或者具备国家规定的其他条件的人员,可以按月、分期或者一次性领取个人养老金。如果一个人死亡,其个人养老基金账户中的资产可以继承。

需要指出的是,参加个人养老服务的个人需要符合以下条件:一是根据人社部相关要求,参加个人养老服务的个人必须是城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的参保人;其次,要在人社部公布的第一个城市之内;最后,与开立普通银行账户一样,应符合反洗钱和实名登记制度的监管要求以及开户银行的相关规章制度,不得有异常开户行为。

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