中国太保总投资收益932亿助净利增9%   寿险银保渠道发力收入75亿劲增2.2倍

产经 | 2022-03-31 15:31:14| 125

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麻辣商报消息 ●麻辣商报记者 蔡嘉

而立之年,中国太保(601601.SH、2601.HK、CPIC.LSE)的步伐更为稳健。

年报显示,2021年中国太保实现营业收入4406.43亿元,同比增长4.4%;净利润268.34亿元,同比增长9.2%;内含价值4983.09亿元,同比增长9.5%。

麻辣商报记者注意到,在寿险行业转型的攻坚阶段,中国太保的寿险业务营运利润虽然上涨9.2%至282.65亿元,但一年新业务价值为134.12亿元,同比下降24.8%,依旧承压。从渠道来看,去年太保寿险银保渠道明显发力,实现保险业务收入74.57亿元,同比增长223.5%,其中新保业务收入为66.68亿元,同比增长331.3%,增长势头强劲。

财产险业务中,受车险综改影响,2021年太保产险实现车险保险业务收入917.99亿元,同比减少4%,但非车险业务收入同比增长16.8%,占比提升4.7个百分点,达40.6%。

投资端的稳定增长则为中国太保的业绩提供有力支撑。2021年,公司实现总投资收益931.84亿元,同比增长10.9%。

寿险新业务价值再降24.8%

整体来看,中国太保2021年总体经营业绩继续保持稳健增长。

年报显示,2021年中国太保实现营业收入4406.43亿元,其中保险业务收入3667.82亿元,同比增长1.3%。集团净利润为268.34亿元,同比增长9.2%;营运利润为353.46亿元,同比增长13.5%;内含价值为4983.09亿元,较上年末增长8.5%。

截至2021年末,中国太保集团客户数达16839万,较上年末增长1945万;总资产接近1.95万亿元,较上年末增长9.9%。

2021年,寿险行业进入深度转型期,新业务价值增长持续承压已经是普遍现象。2021年,中国太保的寿险业务实现保险业务收入2116.85亿元,同比下降0.1%,其中原保险保费收入2096.1亿元,同比增长0.6%;实现营运利润282.65亿元,同比增长9.2%,实现净利润189.05亿元,同比增长1.4%。

受外部市场形势、业务结构变化等多重因素影响,2021年太保寿险的新业务价值为134.12亿元,同比下降24.8%;新业务价值率为23.5%,同比下降15.4个百分点。

构建多元渠道格局、拓展多元化价值增长路径,是中国太保探寻寿险改革的重要方式。2021年,太保寿险来自于代理人渠道的保险业务收入为1886.29亿元,同比减少3.2%。报告期内,公司月均保险营销员52.5万人,较上年同期的74.9万人减少29.9%。但代理人月人均首年保险业务收入4638元,同比增长42.3%,产能有所提升。

相较于代理人渠道而言,2021年太保寿险银保渠道实现保险业务收入74.57亿元,同比增长223.5%,其中新保业务收入为66.68亿元,同比增长331.3%,增长势头强劲。不仅如此,2021年,太保寿险实现团险渠道保险业务收入135.14亿元,同比增长19.3%。

非车险收入快速提升占比已超四成

财产险业务方面,2021年全年太保产险实现保险业务收入1526.43亿元,同比增长3.3%;综合成本率99%,同比持平,其中综合赔付率69.6%,同比上升8.2个百分点,综合费用率29.4%,同比下降8.2个百分点。

受车险综改影响,2021年太保产险实现车险保险业务收入917.99亿元,同比减少4%;综合成本率为98.7%,同比上升0.8个百分点。

但非车险表现较为亮眼,2021年太保产险全年实现非车险业务保费收入608.44亿元,同比增长16.9%;综合成本率为99.5%,同比下降2.4个百分点。非车险业务收入合计同比增长16.8%,占比提升4.7个百分点,达40.6%。

主要险种中,健康险、责任险、农业险等新兴领域业务保持较快增长势头,报告期内分别实现保险业务收入121.98亿元、109.48亿元、103.63亿元,同比增长37.3%、24.6%、19.8%。

在保险业务整体增长趋缓的同时,投资端的稳定表现则是险企业绩的重要支撑。年报显示,2021年中国太保实现净投资收益730.61亿元、总投资收益931.84亿元,同比增长8.8%、10.9%;净投资收益率和总投资收益率分别为4.5%、5.7%,同比均下降0.2个百分点。

从投向来看,中国太保减少了债券的配置比例,2021年末公司投资资产1.81万亿元,其中债券投资占比38.2%,较上年末减少1.1个百分点。而权益类资产占比21.2%,较上年末上升2.4个百分点,特别是股票和权益型基金占投资资产的11.1%,较上年末上升0.9个百分点,配置比例明显提升。此外,非公开市场融资工具投资规模为3928.4亿元,占投资资产的21.7%,较上年末上升0.1个百分点。

值得关注的是,稳定的现金分红比例一直是险企的主要特征之一,不过2021年中国太保的分红率有所降低。年报中,中国太保拟按每股1元(含税)进行年度现金股利分配,共计分配96.2亿元,占当期净利润的比例为35.9%。

而2019年和2020年,公司分别分红108.74亿元、125.06亿元,占净利润的比例分别为39.2%、50.9%。特别是2020年中国太保实施了每股1.2元年度股利和每股0.1元30周年特别股利进行现金分配,分红率达到较高水平。

对此,中国太保集团财务负责人兼总精算师张远瀚在业绩发布会上表示,此举是在“偿二代”二期背景下,从审慎的角度对2021年度分红进行的适当调整。

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