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万能险交十年后是继续交还是停交?怎么处理保单更划算?

万能险属于理财保险,保单持有人可以将保险金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值,从而获得更高的收益。那么,万能险交十年后是继续交还是停交?怎么处理保单更划算?接下来就从退保金和保障需求两个方面进行说明。

一:从账户收益来看。

首先可以从退保金来看。一般来说,万能险交十年以后退保,属于犹豫期后退保,保险公司只能退保单现金价值+账户价值,意味着投保人有可能产生经济损失。

以平安智能星年金保险(万能型,II)为例,假设0岁男孩选择交15年保终身,年交保费6000元,附加智能星一年期定期寿险(定寿),保额15万元,则其保单利益演示如下:

万能险交十年后是继续交还是停交?怎么处理保单更划算?

可以看出:

保单第10年时,按保底利率算,若退保,则可退56930元,其小于已交保费60000元,意味着退保会有经济损失。按中档利率算,若退保,则可退65873元,其大于已交保费60000元,意味着退保不会有经济损失。

需要注意的是,根据监管窗口指导,要求压降万能险结算利率,从2024年1月开始,万能险结算利率不得超过4%,6月起不得超过3.8%。

二:从保障需求来看。

万能险交十年后是继续交还是停交?还可以从保障需求来看。一般来说,万能险退保后,保障也就失效了,保单持有人不再享受保值增值的权益,被保险人也不再享受保险保障。因此,如果还需要保险保障,或者想要保值增值,那么不建议轻易退保,可以通过以下方式处理保单:

1.部分领取:万能险万能账户中的钱是可以取出的,只是不能全部取出,否则相当于退保。此外,取出来的钱也必须符合保险公司规定,保单前五年取出需要缴纳1%-5%的手续费。

2.保单贷款:如果只是暂时需要资金周转,那么可以申请保单贷款,一般最高可贷70%或80%保单现金价值,但每次贷款期限不得超过6个月。

3.继续缴费:万能险一般可以追加保费,只是需要缴纳手续费,一般为1%-2%,放入万能账户中的钱可以享受复利增值,保底利率一般为1.75%-3%,写入了保险合同,是确定的,而实际结算利率则会更高一些,最高可达3.8%,只是无法确定,需要以保险公司公布的数额为准。

关于万能险交十年后是继续交还是停交就讲到这里,希望对你有所帮助。

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