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保险界的巅峰对决,这些指标帮你辨别优质保险公司

买保险,自然是要选择靠谱的保险公司。那么,买保险买哪个保险公司的好?接下来就分别说一说判断好的保险公司的标准、日常买保险怎么买又好又划算,并举例说明好的保险公司以及其产品。

本期话题:

1、判断好的保险公司标准

2、日常买保险怎么买又好又划算

3、买保险买哪个保险公司的好

一:判断好的保险公司的标准

买保险买哪个保险公司的好?首先可以判断保险公司好不好,一般可以从保险公司实力、保险公司信誉和保险公司偿付能力来进行判断。

1.保险公司实力。

保险公司的实力会直接影响到保险产品的可靠性,包括理赔速度、服务态度等。而相对于小保险公司,大型保险公司因为成立时间较长、运营稳定、资金充足,所以在这一方面会更具优势。

2.保险公司信誉。

保险公司的信誉也会影响消费者对保险产品的信任度。一般来说,如果想要了解保险公司的信誉,往往可以自行在网上搜索保险公司的口碑情况,包括保险公司的上市信息、司法风险、经营风险、经营状况等,另外还可以在银保监会的官网查看该保险公司的备案信息。

3.保险公司偿付能力。

买保险买哪个保险公司的好?还可以从它的偿付能力进行考量,这也体现了一家保险公司的财务稳定性,简单来说就是被保险人出险之后,保险公司是不是有足够的钱进行理赔。

关于保险公司的偿付能力,我们可以看一下2023年上半年,部分保险公司的偿付能力排行表:

保险界的巅峰对决,这些指标帮你辨别优质保险公司

一般来说,只要是正规的保险公司,比如表格中出现的新华保险公司、恒安标准保险公司、中国人寿保险公司、中英人寿保险公司等,那么其偿付能力往往都是符合银保监会标准的。而对于偿付能力出现问题的保险公司,银保监会也通常会及时进行处理,包括接管,或指定其他保险公司接管业务等。

二:日常买保险怎么买又好又划算

买保险买哪个保险公司的好?事实上,只要是通过正规保险公司,也就是在银保监会有备案的保险公司购买保险产品,在安全性方面还是可以信赖的。消费者购买保险,主要还是应当从自身保障需求和保费预算进行考量。那么,日常买保险怎么买好?

1.注意保费预算。

买保险怎么买好?首先应该做好保费预算,一般建议保费预算不要超过家庭年收入的十分之一,避免对家庭经济的正常运转产生影响。

2.注意保额。

针对定额给付型保险,例如重疾险,还需要注意保额的选择。比如人若是罹患重疾大病,那么治疗费用和后续的康复费用,大多在30万-50万。因此,在选择重疾险时,就可以将保额甚至在30万-50万之间。当然,在保费预算充足的情况下,保额越高,那么性价比越高,意味着被保险人出险之后,可以拿到的保险金也就越高。

3.按需投保。

日常买保险怎么买又好又划算?消费者在购买保险时,还应当注意按需投保,比如:

(1)若是想要对大病医疗费用进行报销,那么可以考虑购买百万医疗险,其保费便宜保额高,只是免赔额也比较高,所以适合用于应对大病风险;

(2)若是想要在罹患重疾后获得一笔保险金,那么可以考虑购买重疾险,其保费相对百万医疗险来说会更高一些,但属于定额给付型保险,只要被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件,那么保险公司就可以直接赔付一笔保险金;

(3)若是想要应对意外风险,那么可以考虑购买意外险,其主要可保意外身故或伤残、意外医疗等;

(4)若是想要抵御死亡风险,那么可以考虑购买附有身故保障的重疾险,或者寿险、年金险等;

(5)若是想要做好养老准备,那么除了参加基本养老保险之外,也还可以考虑参加商业养老保险,比如养老年金险、年金险、增额终身寿险、两全保险。

4.注意投保顺序。

想要买到又好又划算的保险,还需要注意投保顺序,比如:

(1)先健康后理财:也就是优先购买重疾险、医疗险、意外险等健康保险后,若手中还有闲钱,那么再考虑购买理财类保险会更好。因为对于个人来说,健康才是最重要的;

(2)先大人后小孩:也就是优先为家里的大人,尤其是家庭经济支柱购买保险,然后再考虑为家里的小孩、老人买保险。比如对于小孩来说,大人才是最好的保障。

5.尽早投保。

如果有买保险的需求,那么建议尽早投保,提前做好保险保障的准备,原因有二:

(1)尽早投保,身体健康,会更容易通过健康告知;

(2)年龄还小的时候投保,保费往往会更加便宜一些。

三:买保险买哪个保险公司的好

了解了如何选择保险公司和保险产品,接下来再举几个例子,来看一看买保险买哪个保险公司的好?

1.医疗保险。

比如:平安保险公司的长相安百万医疗险。

医疗保险可对被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的医疗费用进行报销。其中,若是想要应对大病风险,那么可以考虑购买百万医疗保险。若是想要应对小病风险,那么可以考虑购买小额医疗保险。需要注意的是,购买医疗保险时,建议优先选择可以保证续保的百万医疗险,保证续保期间可以无条件续保,会更加稳定。

比如平安长相安百万医疗险,其保额最高可达800万,可以保证续保20年,主要可保一般住院医疗保险金、特定疾病医疗保险金、重大疾病医疗保险金、质子重离子医疗保险金、120种重疾津贴,以及多项可选责任,具体如下表:

保险界的巅峰对决,这些指标帮你辨别优质保险公司

2.重疾保险。

比如:君龙人寿保险公司的超级玛丽9号重疾险。

重疾保险属于定额给付型保险,主要可保恶性肿瘤、严重脑出血后遗症等重疾大病,能够在被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时,直接赔付一笔保险金。那么,买保险买哪个保险公司的好?

一般来说,在选择重疾保险时,还可以考虑到以下几点:

(1)选择合适的险种:比如消费型重疾险的保费会更加便宜,适合保费预算不是很充足的人群投保;返还型重疾险适合看重返还责任,保费预算充足的人群投保;储蓄型重疾险适合有强制储蓄需求的人群投保;

(2)可附加豁免责任:重疾险触发豁免责任,则剩余保费可以无需再继续缴纳,但是保障仍旧有效。一般建议作为父母的投保人为孩子购买重疾险时,可以考虑附加豁免责任;

(3)注意缴费期限:一般来说,缴费期限越长,则每一期所需要承担的缴费压力越低。此外,若是有附加豁免责任,那么也建议拉长缴费期限。当然,若是保费预算充足,担心日后因为忘记缴纳保费而导致保障失效的情况出现,那么也可以选择趸交保费,或者选择较短的缴费期限。

比如君龙人寿保险公司的超级玛丽9号重疾险,其允许出生满28天-55周岁的人群投保,可以选择保至70周岁或者保终身,主要可保110重疾保险金、35种中症保险金、40种轻症保险金、特定疾病豁免保障,以及多项可选责任,具体如下表:

保险界的巅峰对决,这些指标帮你辨别优质保险公司

而作为消费型重疾险,超级玛丽9号重疾险的保费也是比较便宜的,例如0岁男孩投保,选择交30年保至70周岁,保额30万,不附加其他保险责任的话,那么每年只需要缴纳保费918元即可,接下来可以看一下超级玛丽9号重疾险的保费价格表:

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3.意外保险。

比如:太平洋财产保险公司的小蜜蜂3号综合意外险。

意外保险可以帮助被保险人应对生活中可能发生的意外风险,主要可对意外身故或伤残、意外医疗等进行保障。意外保险一般都是交一年保一年的,保费便宜,健康告知宽松,有的意外保险甚至无需进行健康告知。那么,买保险买哪个保险公司的好?

以太平洋财产保险公司的小蜜蜂3号综合意外险为例,其有四个版本供消费者选择,包括经典版、典藏版、尊享版、至尊版,保费分别为每年86元、156元、296元、356元,绝大多数消费者都是承担得起的。此外,小蜜蜂3号综合意外险的保障范围也比较广泛,除了基础的意外身故或伤残、意外医疗、意外住院津贴保障之外,还提供了猝死保障、乘坐客运民航班机意外身故或伤残、乘坐客运轨道交通车辆意外身故或伤残等保障,具体如下表:

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关于买保险买哪个保险公司的好就说到这里,希望对你有所帮助。

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